Theo báo cáo kinh doanh quý I của Techcombank, tăng trưởng tín dụng và tiền gửi ngân hàng lần lượt ở mức 9,3% và 8,1% với tỷ lệ nợ xấu (NPL) và tỷ lệ an toàn vốn (CAR) lành mạnh. Thu nhập lãi thuần (NII) đạt 6.500 tỷ đồng, giảm 19,5% so với cùng kỳ năm ngoái, khi biên lãi thuần (NIM, tính trong 12 tháng gần nhất) giảm xuống mức 4,6%.
CASA của ngân hàng ở mức 32% cuối quý I. Đối với hoạt động cho vay, nhà băng này đã linh hoạt điều chỉnh lãi suất để cân đối số tiền lãi khách hàng phải trả với khả năng tài chính để họ có thể tiếp tục thực hiện tốt các nghĩa vụ nợ trong thời kỳ thanh khoản và dòng tiền có thể gặp khó khăn.
Đại diện Techcombank cho biết, với chính sách này, thu nhập từ lãi và biên lãi thuần trong ngắn hạn của ngân hàng có thể bị ảnh hưởng. Khi lãi suất điều hành tiếp tục giảm rõ rệt hơn và thanh khoản thị trường được cải thiện, biên lợi nhuận kinh doanh và các điều kiệu cho vay cũng sẽ nới lỏng dần vào nửa cuối năm; khi đó, ngân hàng có thể bù đắp các khoản sụt giảm thu nhập này..
Tính đến hết quý I, thu nhập từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng tăng 14,2% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 2.200 tỷ đồng. Thu phí từ dịch vụ thẻ đạt 455 tỷ đồng, tăng 303,3% so với cùng kỳ. Số lượng giao dịch tăng 23,3% so với cùng kỳ, trong khi nhu cầu “mua trước, trả sau” cũng tăng lên ở mức 154% so với cùng kỳ. Thu từ thư tín dụng (LC) đạt 932 tỷ đồng, tăng 318,5% so với cùng kỳ.
Giao dịch viên hướng dẫn khách hàng. Ảnh: Techcombank
“Mặc dù trong ngắn hạn tình hình kinh tế vĩ mô và môi trường kinh doanh tiếp tục đối diện nhiều thách thức, Techcombank vẫn đảm bảo các mục tiêu kinh doanh theo kế hoạch và có thể tăng trưởng tốt hơn khi nền kinh tế nói chung và một số thị trường cụ thể như bất động sản, trái phiếu… phục hồi”, Tổng giám đốc Techcombank Jens Lottner cho biết.
Theo đại diện Techcombank, từ tháng 3/2023 thị trường ghi nhận tăng trưởng khối lượng trái phiếu phát hành, giúp nâng tổng khối lượng trong quý lên 29.000 tỷ đồng, so với gần 4.000 tỷ đồng quý IV/2022. Thu từ phí dịch vụ ngân hàng đầu tư của Techcombank chỉ đạt 284 tỷ đồng, giảm 73% so với cùng kỳ năm trước.
Thu phí từ dịch vụ bảo hiểm đạt 194 tỷ đồng, giảm 11,2% so với cùng kỳ năm ngoái. Ngân hàng ghi nhận 602 tỷ đồng thu nhập từ các hoạt động khác.
Chi phí hoạt động tăng nhẹ 4,6% so với cùng kỳ, lên mức 3.100 tỷ đồng. Tỷ lệ CIR quay về mức 33,8%. Ngân hàng tiếp tục đầu tư vào số hóa và công nghệ điện toán đám mây, dẫn tới chi phí khấu hao tài sản cố định tăng 47% so với cùng kỳ và chi phí công nghệ thông tin tăng 170%. Nhưng những khoản đầu tư này đã giúp ngân hàng nâng cao năng suất lao động của nhân viên.
Hội sở Techcombank tại số 6 phường Quang Trung, Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Ảnh: Techcombank
Tính đến cuối quý I, tổng tài sản của nhà băng đạt 723.500 tỷ đồng, tăng 3,5% so với quý IV/2022 và tăng 17,6% so với cùng kỳ năm 2022. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, bao gồm cho vay ký quỹ của công ty chứng khoán Kỹ thương, tăng 28,9% so với cùng kỳ năm ngoái, giảm nhẹ 1,9% so với quý trước. Dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp (bao gồm cho vay và trái phiếu doanh nghiệp) tương đương mức tăng 4,0% so với cùng kỳ, và tăng 19,6% so với quý trước.
Tiền gửi của khách hàng đạt 387.300 tỷ đồng, tăng 8,1% so với quý IV/2022, tương đương mức tăng 17,8% so với cùng kỳ. Trong đó, số dư tiền gửi có kỳ hạn đạt 263.200 tỷ đồng, tăng 16,5% so với quý trước, và 61,3% so với cùng kỳ. Số dư tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đạt 124.100 tỷ đồng, giảm 6,3% so với quý trước và giảm 25,1% so với cùng kỳ.
Tỷ lệ dự nợ cho vay so với tổng vốn huy động (LDR) ở mức 81%, với tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung-dài hạn ở mức 33,5%, đều thấp hơn so với giới hạn quy định. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II ở mức 15% vào cuối quý I/2023. Tỷ lệ nợ xấu (NPL) được bảo đảm ở mức 0,85%, với tỷ lệ bao phủ nợ xấu ở mức 133,8%.
Trong quý đầu năm, Techcombank thu hút thêm gần 424.000 khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng lên 11,2 triệu người. Trong đó, 68% khách hàng mới đến từ những nền tảng số. Khối lượng giao dịch qua kênh điện tử của khách hàng cá nhân trong quý lần lượt đạt 238,4 triệu giao dịch (tăng 22,5% so với cùng kỳ năm ngoái); giá trị giao dịch đạt 2,1 triệu tỷ đồng (giảm 21,3% so với cùng kỳ năm ngoái).
Thời gian qua, nhà băng này cũng đơn giản hóa quy trình thu hút và mở tài khoản cho các khách hàng doanh nghiệp, nhờ giảm thiểu các yêu cầu về hồ sơ. Tính tới tháng 4, tỷ lệ chuyển đổi khách hàng đối với các khách hàng doanh nghiệp tự thực hiện mở tài khoản online hoàn toàn tăng bảy lần so với tháng 1, trong khi tỷ lệ chuyển đổi khách hàng của khối BB nói chung trên các kênh tăng gấp đôi trong quý I.
An Nhiên
